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（香港文汇报记者 李昌鸿 深圳报道）五一黄金周期间，大量内地客涌入香港，除了奢侈品店大排长龙外，香港保险因保障范围更广泛和性价比高，一向很受内地客青睐，在目前复杂难测的投资环境下，更成为许多内地中产的重要资产配置。香港文汇报记者连日赴尖沙咀海港城保诚保险探访，大量内地客前来购买保险，重疾险和储蓄险是热门险种。保诚一位资深的保险代理人钟小姐透露，两位东莞老板都为自己及家人买了多份保单，「数钱数到手软」。自2月6日全面复常通关后，她的业务很好，八成客户来自内地，一个多月收获了两三百万元港币保费。

香港保险以其较内地保障范围更广、性价比更高、重疾险有红利等优势，吸引了大量内地中产和富豪阶层，他们纷趁假期赴港旅游，购买保险。记者在保诚保险看到，大量内地客在保险代理人带领下到保诚大楼9楼咨询和签单。操内地北方口音的一对年近六旬的夫妇，拟签单购买重疾险。记者看到钟小姐时，她手里正拿着一大沓港币，全是面额1,000元的，有近100张。她微笑地告诉记者，这是东莞一五金厂客户让她代交的保费，一家4人，两位家长购买了保额100万元人民币保单，两个孩子则分别购买了重疾险和储蓄险，共有6份保单，这次近10万元是客户今年的保费。

如果说一次交10万元保费让人吃惊的话，那钟小姐透露另一家庭购买的保单更令人咋舌，同样来自东莞的客户耿先生，在东莞开工厂，较为富裕。一家5人均购买保险，包括重疾险、健康险和储蓄险共计15份，其中，小朋友储蓄险每年交5万美元保费，三个孩子一年15万美元，合100多万元人民币，加上夫妻两人，年交保费不菲。其中储蓄险父母准备等孩子成人时交他们自己管理，之前由其代管。

有代理年收保费达1500万

钟小姐告诉记者，今年2月初全面通关后，内地客户过去三年的保险需求一下猛烈释放。自己内地许多朋友帮忙介绍，有的是客户的客户介绍，因此业务很好。那时巨量的客户挤爆前来交费和咨询的客服大厅，客户在大厅和过道排起长龙、打蛇饼。一个多月她收获了两三百万元港币保费。最近多年她均是公司百万圆桌成员，一年收到保费约150万元港币，而她的上司业绩是自己十倍，高达1,500万元港币，其客户九成来自内地。

港买重疾险可收红利吸引大

内地客偏爱买重疾险和储蓄险，谈到香港的重疾险优势时，钟小姐表示，因为除了保障范围较内地更广外，还有不菲的红利，这是内地重疾险所不具备的，内地重疾险只有重疾发生、身故予以赔付，或者退保时赔付，是没有一分钱红利。但是，通货膨胀一直令人们资产缩水，没有红利的回报，即使100万元人民币的保额，经过二三十年后，资产肯定缩水不少，香港保险重疾险有红利，可以抵御通胀。储蓄险有分红险的美好前景更吸引内地许多富豪，并成为其资产配置的一部分。香港一些保险公司的储蓄分红险整体预期收益率约达到6%，有的甚至达7%。

从事媒体工作的胡小姐告诉记者，「五一」期间与老公一起去海港城附近银行交了保费，并顺便去香港故宫博物馆游玩了一下。疫情三年她无法亲身交保费，都是委托香港亲友在银行转账，感觉挺麻烦的。恢复全面通关后来港变得方便，她正准备在香港的银行开户，可以与保险账户绑定，以后每年定期转账就可以了。

人肉广告板旺区吸客

（香港文汇报记者 马翠媚）随着内地访港人数直线上升，内地游客除了在港「爆买」外，对跨境理财需求亦十分庞大，带动冰封近3年的内地抵港客户（MCV）保险市场全面解冻，有保险业界人士透露，自全面通关后，MCV市场随即出现报复式反弹，而且增幅远远超出预期，在「五一黄金周」档期，虽然未有保险公司宣布「开足7天」等实质性措施，惟各大保险公司其实都增派人手，务求在全方位接触潜在目标客户。

保险公司纷增聘人手

本港在年初复常通关后，各大保险公司纷纷招聘人手，动辄招聘数千人以上，部分亦加码在地标性建筑落广告吸引客户。有银行界人士透露，不少前来开户的旅客，其开户目的都是与保险投资相关，因此多间银行亦趁势推出大湾区理财中心，甚至搭建熟悉内地客的大湾区理财专门团队及服务大使，以一条龙服务去迎合愈来愈庞大的服务需求。

而保险业界有别银行，由于与客户接触时比较有弹性，不一定要在分行进行，因此保险公司未有如银行般「开足7日」，不过不少保险代理亦主动出击「吸客」，包括在旅游旺区打游击战，如尖沙咀广东道名店林立地的地方主动向客户推销，而因应近期会展举办会议大增，因此部分亦在会展附近「插旗」，以iPad等电子设备作人肉广告板吸引有需要客户主动查询。

有熟悉MCV市场的保险代理透露，由于监管机构规定任何人配置香港保险时都需要来港投保，因此在街上打游击战会更容易接触到潜在客户，不过投保后的后续跟进例如缴交保费、申请理赔、更改保单内容等则无须来港。

储蓄保险最受欢迎

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至于产品方面，保险代理透露参考近期内地客新造保单，除了基本保障需要外，当中以储蓄保险最受欢迎，而投资相连保险亦相对以往受欢迎。至于保监局数据显示，疫情前，内地访客购买的保险产品，大部分是医疗或保障类型的保险产品，如危疾、医疗、终身人寿、定期人寿、年金等。

香港年初与内地复常通关，参考保险公司近期公布业绩，在香港市场业务表现上均「报喜」。其中友邦（1299）上周公布最新业绩指，香港新业务价值首季取得「卓越的」双位数增长，主要是由本地客户群及客户对长期储蓄产品强劲的需求推动，其中包括自2月全面通关后向内地旅客的销售。至于保诚（2378）首季香港新业务利润亦按年升1.06倍，保诚在业绩中更形容，香港恢复通关后，内地旅客的销售额「重现生机」。

大湾区保险服务中心加快落地前海

（香港文汇报记者 李昌鸿 深圳报道）香港与内地2月初恢复全面通关以来，内地客赴港投保的意愿大幅上升，此次「五一」假期便有许多内地客涌入香港购买保险。但是，赴港投保也存在着问题，包括办理续保和理赔等仍不方便。粤港澳大湾区保险市场互联互通正在加速推进，大湾区保险服务中心正加快落地前海。

有数据显示，从2016年至2019年，内地客长期业务新造保费均超过400亿港元，且绝大部分内地访客新造业务均是以非整付方式支付（期交），大部分人后续仍需要续期保费和理赔服务。与此同时，在内地从业的港澳人士也需要保障内地就医等方面的保险。

办理内地客理赔续保更方便

近年来，随着多项相关政策的推进，大湾区保险市场互联互通加快提速。针对保险业务跨境收支管理和服务等方面，三年前发布的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》提出，对符合银行保险监督管理机构规定和现行外汇管理政策的保险业务，进一步便利粤港澳大湾区内地银行为已购买港澳地区保险产品的内地居民提供理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务。该政策支持符合条件的港澳保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立经营机构；支持粤港澳保险机构合作开发跨境医疗保险等更多创新产品；完善跨境机动车辆保险制度等内容。

今年2月下旬发布的「前海金融30条」提出，完善跨境保险业务。加快在前海合作区设立粤港澳大湾区保险服务中心。支持前海合作区保险机构与香港保险机构合作开发针对合作区居民符合规定的医疗险、养老险、航运险、信用保险等跨境保险产品。此外，该新政还允许境外特别是香港地区金融机构在前海合作区设立人身险公司、财产险公司、保险控股公司。

保险市场互联互通加速推进

紧接着，4月初，大湾区规则衔接机制对接典型案例公布，20个案例中有3个案例与保险有关。目前，香港正争取短期内在南沙、前海等成立保险售后服务中心，为持有香港保单的大湾区居民提供支持，此举无疑为大湾区保险市场互联互通踏出重要一步。保险业互联互通加速的同时，「跨境保险通」也在研究探索之中。

买保险要贴身不用跟风

大量内地客趁「五一」假期赴港买保险，但是记者采访中了解到，很多人并不知道如何具体配置资产，主要是听朋友介绍和香港保险代理人员推介，并跟风购买一些险种。许多人将香港重疾险和储蓄险当作资产配置的重要一部分，但是他们对这些险种回报只是一知半解。其实购买保险主要是看重自己的需求，如果是保障疾病就考虑重疾险，如果主打分红就购买储蓄险。

但是，记者从一些保险公司获悉，无论是储蓄险还是重疾险红利，均是浮动不固定的，不要为其美好的未来回报计划而动心，而要深入了解保险公司未来收益到底如何，保险公司对收益是无法保证的，也不会给予保证的。

红利非固定 美好回报未必实现

记者采访还了解到，香港一些银行为了支持客户购买保险，纷纷推出融资保单，客户只要支付两成的保单资金，剩余八成的资金从银行融资，然后每月向银行还款，目前这一业务受到内地许多中产阶级人士的青睐。最近，银行融资保单较为火爆，主要是可以满足一些客户尤其是内地客为了购买大额储蓄险，可以缓解其资金压力，他们通过银行杠杆，以银行20%的资金足额一次性购买百分之一百的保额产品。

中产客买大额融资保单博息差

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